क्रेडिट कार्ड धारक की मृत्यु के बाद बकाया बिल कौन देगा? जानिए फैमिली की जिम्मेदारी और बैंक की प्रक्रिया

मृत्यु के बाद क्रेडिट कार्ड का बकाया कौन चुकाएगा? जानिए कानून क्या कहता है

आज के डिजिटल दौर में क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल लगभग हर घर में आम हो गया है। EMI से लेकर ऑनलाइन खरीदारी तक, हर जगह ये कार्ड हमारी ज़रूरत बन चुका है। लेकिन सोचिए, अगर किसी व्यक्ति की अचानक मृत्यु हो जाए और उसके नाम पर क्रेडिट कार्ड का कर्ज बाकी रह जाए — तो क्या होगा? क्या उस बकाया को परिवार को चुकाना होगा? क्या बैंक वो पैसा माफ करेगा? या फिर किसी और पर कानूनी दबाव डाला जाएगा? ऐसे सवालों के जवाब हर उस परिवार के लिए बेहद जरूरी हैं जो किसी अपने को खो चुका है और अब वित्तीय दिक्कतों से जूझ रहा है। इस लेख में हम आपको बताएंगे कि क्रेडिट कार्ड धारक की मृत्यु के बाद बैंक का क्या रुख होता है, आपके क्या अधिकार हैं, और किन बातों का ध्यान रखना बेहद जरूरी है।

क्रेडिट कार्ड धारक के मृत्यु के बाद उसका लोन भी बंद हो जाता है (सेल्फ एडिटेड)

    

क्रेडिट कार्ड धारक की मृत्यु के बाद बिल कौन चुकाएगा? जानिए हर जरूरी जानकारी

क्रेडिट कार्ड आज के समय में एक आम जरूरत बन गया है। लोग इसका इस्तेमाल ऑनलाइन खरीदारी से लेकर इमरजेंसी खर्चों तक के लिए करते हैं। लेकिन कभी-कभी ज़िंदगी अचानक ऐसा मोड़ ले लेती है जिसकी किसी ने कल्पना भी नहीं की होती। अगर किसी व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है और उनके नाम पर क्रेडिट कार्ड का बकाया बचा है, तो सवाल उठता है – अब उस कर्ज का क्या होगा? क्या परिवार वालों को भुगतान करना होगा? क्या बैंक ये रकम माफ कर देगा?

इस ब्लॉग में हम विस्तार से जानेंगे कि ऐसी स्थिति में क्या होता है, किन नियमों का पालन होता है, और आपको क्या करना चाहिए।

क्या परिवार को क्रेडिट कार्ड का भुगतान करना होता है?

सबसे पहले आपको यह जानना ज़रूरी है कि क्रेडिट कार्ड एक unsecured loan होता है। इसका मतलब यह है कि इसके पीछे कोई गारंटी (जैसे घर, गाड़ी) नहीं होती। अगर कार्डधारक की मृत्यु हो जाती है, और क्रेडिट कार्ड केवल उसी व्यक्ति के नाम पर था, तो परिवार वालों पर किसी भी प्रकार की कानूनी जिम्मेदारी नहीं होती।

हालांकि, कई बार बैंक परिवार वालों से संपर्क करके “नैतिक रूप से” भुगतान करने की अपील करता है। लेकिन यह पूरी तरह वैकल्पिक होता है, अनिवार्य नहीं।

 अगर कार्ड में Co-holder या Guarantor है तो क्या होगा?

अगर उस क्रेडिट कार्ड में कोई Co-applicant (सह-आवेदक) या Guarantor (जमानतदार) था, तो स्थिति बदल जाती है। ऐसे मामलों में बैंक उस व्यक्ति से बकाया राशि वसूल सकता है, क्योंकि उन्होंने कानूनी रूप से उस कर्ज को शेयर किया है।

लेकिन ध्यान रहे – अधिकतर क्रेडिट कार्ड व्यक्तिगत होते हैं और उनमें Co-holder नहीं होता। इसलिए ज़्यादातर मामलों में परिवार को भुगतान नहीं करना पड़ता।

  मृत्यु के बाद बैंक को क्या सूचना देनी चाहिए?

जैसे ही किसी व्यक्ति की मृत्यु होती है और उनके पास क्रेडिट कार्ड है, उनके परिवार को चाहिए कि:

• बैंक या क्रेडिट कार्ड कंपनी को तुरंत सूचित करें।
• एक ईमेल या आवेदन पत्र भेजें जिसमें मृत्यु की जानकारी हो

निम्नलिखित दस्तावेज़ संलग्न करें:

• मृत्यु प्रमाण पत्र (Death Certificate)
• पहचान पत्र (Aadhar, PAN आदि)
• रिश्ते का प्रमाण (Family relation proof)

इस प्रक्रिया के बाद बैंक अकाउंट को ‘deceased’ टैग कर देता है और आगे की प्रक्रिया शुरू करता है।

 क्या क्रेडिट कार्ड बीमा से बकाया चुक सकता है?

बहुत से प्रीमियम क्रेडिट कार्ड में एक Accidental Insurance Cover होता है। अगर कार्डधारक की मृत्यु दुर्घटना के कारण हुई हो, और बीमा एक्टिव हो, तो बीमा कंपनी उस कर्ज को चुका सकती है।

बीमा क्लेम करने के लिए:

• कार्ड की बीमा पॉलिसी चेक करें
• बीमा कंपनी से संपर्क करें
• आवश्यक दस्तावेज़ जैसे FIR (अगर दुर्घटना में मौत हुई हो), मृत्यु प्रमाणपत्र और claim form दें
• कई लोग इस सुविधा के बारे में जानते ही नहीं, इसलिए कार्ड जारी करते समय terms and conditions ज़रूर पढ़ें।

 क्या बैंक बकाया माफ कर सकता है?

हाँ, कुछ मामलों में बैंक मानवीय आधार पर (Compassionate Grounds) बकाया राशि को waive कर सकता है। खासकर जब:

• मृतक की आर्थिक स्थिति बहुत कमजोर थी
• परिवार के पास चुकाने की क्षमता नहीं है
• मामला पुराना हो चुका है

इसके लिए आपको एक लिखित आवेदन के साथ सभी जरूरी दस्तावेज बैंक को भेजने होंगे। बैंक स्थिति का मूल्यांकन करने के बाद फैसला लेता है।

अगर बैंक या recovery agent दबाव डाले तो क्या करें?

कई बार बैंक या उनके collection agents परिवार को परेशान करते हैं, डराते हैं या धमकाते हैं। यह पूरी तरह से गैरकानूनी है।

RBI के अनुसार, मृतक के कर्ज की जबरन वसूली नहीं की जा सकती अगर कोई Co-holder नहीं है।

अगर कोई एजेंट ऐसा करता है:

• उस कॉल की रिकॉर्डिंग रखें
• बैंक की grievance cell में शिकायत करें
• RBI के CMS पोर्टल (https://cms.rbi.org.in) पर शिकायत दर्ज करें
• जरूरत पड़े तो पुलिस में FIR भी करें

 Legal Point – क्या संपत्ति जब्त की जा सकती है?

जब तक क्रेडिट कार्ड का बकाया एकदम मामूली या unsecured loan है, बैंक परिवार की संपत्ति पर दावा नहीं कर सकता।

हाँ, अगर मृतक ने कोई लिखित वसीयत छोड़ी है और उसमें संपत्ति का उत्तराधिकारी बना है, और बैंक कानूनी प्रक्रिया शुरू करता है (जो मुश्किल होता है), तब ही कोई असर पड़ सकता है।

पर अधिकतर मामलों में बैंक इतना लंबा रास्ता नहीं अपनाता।

परिवार के लोग ऐसी स्थिति में क्या करें ?

• डरें नहीं, समझदारी से काम लें
• अगर किसी अपने की मृत्यु के बाद क्रेडिट कार्ड का बिल बाकी रह जाए, तो सबसे जरूरी बात है – घबराएं नहीं। बैंक से संपर्क करें, ज़रूरी दस्तावेज़ दें और स्थिति स्पष्ट करें।
• अगर आप कार्ड पर सह-होल्डर नहीं हैं, तो आपको भुगतान करने की जरूरत नहीं है।
• अगर बीमा या waiver की संभावना हो, तो उसका लाभ उठाएं।

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कई लोग ऐसे ही मामलों में जानकारी के अभाव में गलत कदम उठा लेते हैं। यह पोस्ट उनके लिए मददगार हो सकती है।

डिस्क्लेमर (Disclaimer):

इस ब्लॉग पोस्ट में दी गई जानकारी सामान्य जानकारी के उद्देश्य से तैयार की गई है। यह किसी प्रकार की कानूनी या वित्तीय सलाह नहीं है। क्रेडिट कार्ड से जुड़े मामलों में आपकी व्यक्तिगत स्थिति के अनुसार अलग-अलग नियम लागू हो सकते हैं। कृपया किसी वित्तीय सलाहकार या संबंधित बैंक से संपर्क कर उचित मार्गदर्शन लें। लेखक या वेबसाइट किसी प्रकार की जिम्मेदारी नहीं लेती।